住宅ローンナビ
住宅金融支援機構の元は、住宅金融公庫で2007年に独立行政法人として設立されました。所轄の省庁は国土交通省と財務省になります。もともと住宅金融公庫は民間会社でフォローしきれない、資金力の弱い個人でも長期ローンが組めるように支援を行う機関でした。発足した1950年代から住宅の建築・購入に対して資金の貸付を行っていました。実際の申込みは銀行からですが、審査と融資の実行は公庫が行います。1980年代から銀行などの民間金融機関が住宅ローンの取り扱いを開始しましたが、審査が厳しく公庫の需要は大きかったようです。2000年代に入っても、融資の4割を公庫が担っていたため民間会社の業務を圧迫しているという批判が出るようになりました。そのため業務が縮小されることとなりましたが、長期固定金利の住宅ローンを維持するために、住宅ローンを買取り証券化する事業が2003年より実施されるようになります。それが現在もつづく「フラット35」です。現在、住宅金融公庫は住宅金融支援機構と名前を変えましたが「フラット35」はそのまま継続しています。
後輩がこれを利用して、フリｰドスパイクの中古車を購入していました。
フラット35は、買取型と保障型の2タイプがあります。買取型は、民間の住宅ローンを支援機構が買い取り証券化させて市場から資金を調達します。住宅ローンの証券化、と聞くとアメリカのサブプライムローンを思い出しますが、仕組みは同じようでも中身はまったくといっていいほど違います。アメリカの場合は、サブプライム層（優良なプライム層の下に位置する顧客）に向けたローンで、さらに返済金利が上昇するというリスクがありました。そのため返済できずに破たんする人が続出したのです。フラット35は、融資に対して厳しい審査があるうえ返済も固定金利なので、返済不能におちいるリスクは少ないのです。保障型は、長期固定金利の住宅ローンを担保として民間会社から発行される債券を支援機構が保証するものです。フラット35の最大のメリットは、金利が長期固定だということです。最初から最後まで金利が一定なため、将来の金利上昇リスクがおさえられます。ただし、逆にいえば将来金利が下がった時にその恩恵を受けられないということでもあります。しかし、現在の基準金利は低水準なためこれ以上金利が下がることも考えにくく、今組むのはメリットが大きいと思われます。保証料や繰上げ返済の手数料が無料なのも、地味なようで大きなメリットです。また、支援機構から融資を受けるためには住宅の性能について基準をクリアする必要があります。そのため、新築住宅の場合は物件検査などが厳しく行われます。基準をクリアする＝欠陥住宅のリスクが少ない、とも言い換えられます。ただし、物件検査には手数料が必要となります。
大和 勝田│ホットペッパーグルメ
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●財形住宅融資：一般財形貯蓄・財形年金貯蓄・財形住宅貯蓄のいずれかを１年以上続けていて、申込み日に残高が50万以上あること、勤務先から住宅手当・利子補給・社内融資などの援助が受けられること、自分で居住（もしくは所有）する住宅を建てる（購入する）こと、などの条件をクリアすることで借りられる融資です（他にも条件が決まっています）。●すまい・るパッケージ：フラット35と民間会社のローンを組み合わせて借りられるミックスローンです。民間会社の低い金利設定の変動金利と組み合わせることで、固定金利のメリットと変動金利のメリットを受けることができます。2つのローンの申込み、審査は同時に行われるため手続き等は1度で済ませることができます。
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